移动支付TSM平台详解(转载)

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  TSM发展国内现状

  移动支付是目前时代发展的大趋势,各个行业都想在移动支付业务上抢占客户群,争夺市场份额。2012年底,央行正式发布《中国金融移动支付系列技术标准》,确定采用13.56MHzNFC为标准并支持将安全模块存储在SIM卡中的NFC—SWP方案,近场支付标准之争尘埃落定,多年来被戏称“光打雷不下雨” 的中国NFC支付商用进程在艰难前行的道路上迈出了重要一步。

  在标准之战结束后, 各方又将争夺TSM 平台的控制权,TSM 平台就好比苹果的AppStore,各家银行、运营商、第三方支付公司等提供的应用都被罗列在TSM 平台上。目前,国内在TSM 平台建设上主要有两大阵营。

  1、通信业阵营(运营商、手机厂商)。希望通过安全SE集成在(U)SIM 卡的模式,通过对SIM 卡的管理,以及建议能直连的业务直接直连不通过共用TSM,甚至独立建设TSM 平台来保障在移动支付产业链上占据有利的地位。事实上,银行业十分渴望未来TSM 可信服务管理平台的作用。如果没有可信服务管理平台,在未来开展移动支付业务过程中,银行之间、银行与第三方支付公司之间的沟通将十分繁琐。

  2、 银联阵营(各大发卡银行) 希望安全SE集成在SD卡等模式,或者运营商开放SIM卡接口能力等,抛开运营商借助既有的收单结算方面的优势控制其用TSM 平台来获得利益。

  目前,国内移动、电信、联通三大运营商以及银联都陆续凭借自身行业优势推出了自有TSM平台。2013年2月,中国移动和中国银联宣布TSM 系统的对接成功,随后宣布在全国14个省市开展TSM 业务,直接对TSM 生态的发展起了极大的推进作用,各行各业纷纷开展TSM 业务。

  TSM平台搭建必要性

  从TSM 实现的功能得知,TSM 平台是一个方便地连接用户与移动支付应用的桥粱,让用户更快捷全面地发现应用、使用应用。目前各行业针对自身业务的情况,均存进行TSM 系统平台的规划。TSM 平台最终将给整个产业链各方带来多方共赢,搭建TSM 平台其必要性主要体现在以下几个方面。

  1、用户使用便利,大大提高了用户体验度.用户原来需要发行专用卡片才能使用各类支付应用,现在用户无需到专门的营业厅办理,通过TSM 平台可以随时随地宴现各类支付应用的订购、退订操作,TSM 平台为用户提供非常大的便利,让用户拥有一个集而广的应用平台,增大了用户的在线率粘性,改善了用户体验度。

  2、为应用提供商提供一个应用推广平台。应用提供方包括自身移动支付业务,还包括公交、社保、校园、企业、商家联盟等,搭建TSM 平台,以上应用提供商的应用能在TSM 平台集中展现推广,同时通过TSM 平台快速、安全地将应用通过OTA方式/现场加载方式推送到卡片上,这样加快了应用提供商业务部署的速度,减少了应用提供商开展业务的成本。

  3、加速各行业移动支付产业的发展。一方面是市场布局的需要,移动支付目前是最大的利益增长点和创新点,对于先发优势的渴求和对于市场成熟以后自身利益的压力,需要建立一套TSM 系统平台,进行市场覆盖和用户占有,以此获得先发的优势和经验。另一方面是各行业自身业务推广的需要,将自身的传统业务移植到TSM 平台,利用TSM 平台,为以前的实体卡片提供移动使用方式,提供全新的发卡渠道,更好地开展自身业务,提高用户的依赖性,提高自身的业务效率和竞争能力。

  TSM 的建设,前期可灵活推广自身金融应用,随着社会和业务的发展,越来越多的创新使用方式会出现,可推广到公共交通、商家、校园、娱乐、公共事业、旅游等行业应用。

  TSM 业务开展的阻力

  TSM 毕竟现在还没有形成规模效应,对于早期的TSM 业务开展者,很可能不是插上红旋的那一个,早起冲锋的人可能就是第一批倒下的。TSM 业务开展可能碰到的困难如下。

  1、使用环境的不成熟。目前支持NFC功能的移动终端数量有限,运营商和金融机构还在考虑利用自身补贴,其他业务的盈利来补贴NFC终端,数量相对较少的移动终端。对于业务的大规模普及会造成实际的使用困难。

  2、使用习惯。对于习惯使用现有产品的用户来说,一种虚拟的无法看到实体的卡片,并且能实际消费,会给用户带来不适应,即使银行卡已经普及的今天,仍然有很多年纪较大的人只使用存折,理由只是存折需要到柜台使用,安全可靠。TSM 也会碰到类似对于安全怀疑的问题,因为里面流通的是金钱。

  3、标准化问题。带NFC功能的TSM 业务推广,势必要有大量的POS来支持,门禁、消费、停车、校园一卡通终端需要改造才能满足使用需求。除了一笔改造费用以外,技术上的POS改造也需要一套标准的接口来进行支撑。如果NFC标准已经成为机具行业的一种标准化接口,那么对于TSM 业务的推广必然起到良好的作用。

  4、传统行业的阻力。TSM 对于传统行业,如门禁、停车、食堂消费、公交车等机具、行业集成厂家来看,会带来很大的冲击力。这种冲击力无可避免,并最终将形成主流,但在一段时间内,这股来自传统行业并形成实际垄断地位的阻力不可避免。

  TSM平台建设方向预判

  不难看出,TSM 公共平台的建设是一个循序渐进的过程,我们对TSM 平台建设有如下设想。

  1、自由竞争,市场淘汰阶段。目前面对移动支付高速发展局面,三大运营商、银联等机构纷纷建设自有TSM 平台,抢占移动支付先机,抢夺客户群,争取市场份额最大化。在这个阶段,TSM 平台没有统一标准,各个平台按照自身业务需求制定标准,各行各业纷纷试水TSM 平台。

  2、平台逐渐成熟,统一平台标准建立阶段。随着各行业的 TSIV[平台陆续上线商用,市场最终将通过用户来选择最适用的TSM 平台,不被用户认可的TSM 平台将淘汰出局。这时,具有用户群优势的TSM 平台运营商将联合政府一起出面组建第三方监管机构,共同制定TSM 平台对接标准以及应用检测标准。TSM 平台建设将有合法统一的标准可以遵循。

  3、 TSM平台多元化蓬勃发展阶段。当平台标准统一建立后,各行业与各地域的TSM 平台能通过平台标准实现对接,进而实现应用资源共享。在共享的同时进行资源整合,合理配置资源,TSM 平台将在行业与地域上呈多层级分布,以本土化发展思想为主导,平衡各行业以及各区域的利益。

  总之,TSM 生态环境中,当前国内已经暗流涌动,各个行业纷纷对自己的业务进行梳理,结合自己的业务特征进行TSM 的业务规划,各个TSM 厂家也纷纷摇旗呐喊,争抢市场份额。特别是银联和移动互联互通并且准备在14省市开展业务以后,TSM 实质已经从开始的标准之争阶段走入了行业融合阶段。

  在使用环境还没到规模化的条件下,各个厂家看好TSM 生态,推出了自己的替代方案,如苹果皮、全卡、辫子卡等方案来抢占头棒。数智国兴认为:无论是否能最终能成长壮大,提前做好准备并且积极实施的公司总能从中获取经验和话语权,为以后的市场份额做好准备!

标签: 苹果手机nfc怎么复制门禁卡

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